높은 이자를 주는 은행 적금 가입방법, 적금에 가입해야 하는이유

 

대한민국 현재 가장 핫한 것이 바로 '재테크'입니다.

재테크란 재무 테크놀로지를 줄여서 사용하는 단어인데, 원래는 기업 경영에서 사용되던 단어이지만, 경제에 관한 관심이 많아지면서 일반 가계에서도 많이 사용되는 단어가 되었습니다.

 

재테크의 방법은 여러가지가 있습니다.

주식, 부동산, 예금, 적금, 채권, CMA등다양한 방법등이 있지만 그중에서 가장 기본적인 방법은 아직까지 적금이라고 할수 있습니다.

 

적금은 종자돈을 마련하기 위한 가장 좋은 방법이며, 재테크의 기본중 기본이라고 할수 있습니다.

그렇기 때문에 적금에 대하여 잘알고 있어야 재테크의 시작을 잘할수 있는 것입니다.

이번시간에는 적금에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

 

 

재테크 목적으로 적금 상품을 선택할 때 가장 중요한 기준이 바로 금리입니다.

당연한 이야기지만 금리 조건이 좋은 상품일수록 유리한데 특히 요즘과 같이 초저금리 시대가 유지되는 상황에서는 이율이나 혜택, 조건을 꼼꼼하게 알아봐야 합니다.

 

이율이 높을 때는 상품을 이용하는 것만으로도 수익을 기대해 볼 수 있습니다만, 초저금리 시대에서는 이율 높은 상품을 찾는 게 쉽지 않습니다.

이율 낮은 상품을 선택한다면 투자 효율성을 떨어트리는 것과 다름없습니다.

다른 수익성 높은 상품을 이용하여 투자하는 것도 좋습니다.

 

예를 들어 주식이나 펀드 등이 또 다른 대안에 해당하지만, 이러한 투자 대안을 이용하게 되면 원금 손실 등의 위험이 매우 크며, 정확하게 정보를 확인하고 시장 상황을 고려해야만 원금 손실을 피할 수 있습니다.

무작정 수익성 높은 방법으로 재테크를 시작했다가 원금이 손실되는 사례도 많습니다.

 

어떤 방식으로 투자하든지 위험성이 늘 존재하므로 관련 정보를 신중하게 살펴볼 것을 권장합니다.

금융 전문가 수준이 아니라면 단기적으로 공격적인 재테크를 선택하는 것을 조심해야 하는데, 즉 재테크 초보라면 안정적인 방법을 선택하여 장기적인 관점에서 바라보는 것이 필요합니다.

 

재테크 방법은 매우 다양한데 이 중에서도 적금이나 예금 등의 은행 상품을 먼저 알아봐야 하며, 적금을 선택했다면 정기적금 또는 자유적금 중에서 선택을 하게 됩니다.

이때 정기적금은 일정 기간 일정 금액을 납입하는 형식이고, 자유적금은 원하는 기간에 자유로운 액수를 예치하는 형식입니다.

 

 

 

 

 

자유적금은 매번 일정 금액을 예치할 필요가 없기 때문에 정기적금보다는 안정성이 높지만, 해지 위험 때문에 정기적금이 부담스럽다면 자유적금을 통해서 안전한 방식으로 목돈을 모으는 게 좋습니다.

우선 자유적금의 이율을 확인해보는 게 중요하고, 다음으로 1금융권 및 2금융권 상품에서 본인의 투자 성향이나 목표 기간에 맞는 상품을 잘 알아봐야 합니다.

 

2금융권에는 저축은행이나 증권사, 카드사 등이 있습니다.

저축은행에서 판매하는 상품은 예금자 보호가 적용되어 원금 손실이 일어나지 않습니다.

다만 1금융권에 비교하여 금리 조건이 더 높다는 장점이 있으며, 1금융권 상품과 2금융권 상품을 적절한 비율로 분산하여 투자하는 것이 도움이 됩니다.

 

다른 2금융권 기관에서는 은행법의 규제를 적용하고 있지 않아서 원금 보장이 불가능하지만 금리는 더 높다는 장점이 있어서 수익성을 기대해 볼 수 있습니다.

예금자보호법에 따르면 제2금융권도 5천만원 한도로 보장받을 수 있는데, 2금융권에 속하는 경우에는 예금자보호를 국가에서 하는 것이 아닙니다

따라서 제 2금융권은  사정이 안 좋을 경우 원금을 돌려받지 못할 위험이 있습니다.

 

이러한 이유 때문에  1금융권 상품이 2금융권 상품보다 금리가 낮긴 해도, 원금 보장이 되고 안정성이 높다는 이유로 많은 분들이 선택하고 있습니다.

시중의 금융사들이 지닌 금리를 살펴보면 한국은행의 기준금리에 영향을 많이 받는다는 것을 알 수 있습니다.

 

그러나 잘 찾아보면 금리 조건이 괜찮은 상품이 있는데, 상품에 따른 금리 차이를 잘 살펴보고 최대한 이자율이 높은 것으로 선택할 것을 추천합니다.

그리고 일부 금융 회사의 상품은 입출금이 자유롭다는 점을 알아둘 필요가 있습니다.

이러한 상품에 가입했을 경우 급한 사정으로 인해 자금이 필요할 때에도 계약을 해지하지 않아도 됩니다.

 

 

 

 

 

만족도 높은 상품을 찾아보는 건 쉽지 않지만, 초저금리 시대 속에서 이러한 노력은 반드시 필요하며, 단순히 이자율만 생각해보는 것보다 각종 이자소득세 감면 등을 위해 비과세 혜택에 대해서도 이해해야 합니다.

우리나라에서는 이자수익에 대해 15.4%의 이자소득세를 부과하고 있기때문에 이자수익 모두를 받는 것이 아니라 세금을 차감한 나머지만 받게 되는 것을 의미합니다.

 

세금 우대를 활용할 수 있는 상품을 이용하면 좀 더 수익을 더 챙기게 되며, 현재 기준으로 65세 노인 인구에 대해서 최대 5천만 원까지 비과세 적용하고 있습니다.

보장성 보험 등의 상품을 이용하여 비과세 혜택을 이용하려면 오랜 기간 보험료를 내야 하고 10년 이상 유지해야 합니다.

 

그래서 장기간 자금이 묶인다는 상황이 벌어지게 됩니다.

그리고 이러한 상품이 딱히 이자율이 높다고 할 수 없어서 이자소득세를 감면받는 것이 큰 효과를 주지 않습니다.

한정적인 기간에 판매하는 특판 상품을 잘 활용해보면 기준금리보다 더 높은 수준으로 이율을 적용하는 사례가 많습니다.

 

특판 상품이 아니라면 상호금융도 이용할만 한데 이것은 조합에 가입하여 조합원으로서 이용 가능한 상품입니다.

조합에 가입하는 것은 그다지 어려운 일은 아니지만, 금융조합마다 차이가 있기 때문에 가입하려는 곳의 가입 조건에 대해서 미리 알아볼 필요가 있습니다.

 

게다가 상호금융은 지역별로 법인이 서로 독립되어 있기 때문에 지점에 따라 금리 조건이 모두 동일하지는 않습니다.

이율이 제일 높은 곳은 어디인지 홈페이지에서 확인하고 조합원 가입을 진행하시는 것이 좋습니다.

1금융권 상품과 비교하여 금리 조건이 좀 더 좋은 이러한 상품 등에 대해 자세하게 알아보는 것이 중요하다는 점 꼭 알아두시면 좋겠습니다.

 

 

 

 

 

같은 상품을 준비하더라도 재테크 방식에 따라 결과에 차이가 나며, 한 상품에만 모든 돈을 넣는 것보다 분산 투자를 시도하여 수익성은 높이고 위험성은 낮추는 방식이 있습니다.

안전한 자산에 모든 돈을 넣어두면 효율적으로 수익을 내기 어렵지만, 고위험, 고수익에 해당하는 상품에 모든 돈을 예치하면 원금 손실 등의 위험이 있습니다.

 

이러한 점을 고려하여 각 상품에 적절한 비율로 분산하여 투자하는 것이 바람직합니다.

현재 본인이 보유하고 있는 자산이나 경제적인 여건, 투자 성향 등을 잘 고려하여 세심하게 살펴야 나만의 방식을 마련할 필요가 있습니다.

목돈을 모을 때는 단계적으로 계획을 세워야 하며,. 필요한 경우 혼자서 진행하는 것보다 전문가의 도움을 받아야 할 때도 있을 것입니다.

 

이번시간에는 적금가입방에 대하여 알아보았습니다.

적금은 재테크의 시작이라고 할수 있기 때문에 잘 알아보시고 비교를 해봐야 합니다.

제1금융권, 제2금융권등 금리비교도 해보고, 전문가의 조언도 들어가면서 시작하면 재테크의 시작을 잘할수 있을 것입니다.

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