제테크의 시작 적금, 적금에 대하여(적금과 펀드의 차이점, 종자돈 만들기)

 

응답하라 1988에 보면 덕선이 아버지 성동일은 은행에 다닙니다.

그리고 다른 사람들에게 투자는 적금이 최고라고면서 이자 17%이상의 적금을 소개해 주는 내용이 나옵니다.

정말 과거에는 이렇게 은행이자가 높았기 때문에 투자의 개념이 적금이었던 적이 있습니다.

 

하지만 지금은 은행 적금이자 2%내외이면서 각종 혜택을 받아야 그보다 조금 높은 이율을 받을수 있습니다.

그래도 아직까지는 목돈을 만들기 위해서는 은행 적금을 생각하는 분들이 많습니다.

주식이 수익율이 높다고 하여도 원금손실과 주변에서 주식으로 실패한 사람들이 많아서 쉽게 시작을 못하는 경우도 많습니다.

 

일반은행에서 가입할 수 있는 적금은 자산을 가장 안전하게 운용할 수 있는 수단입니다.

예전에는 금리가 높아서 어떤 금융사든 만족스러운 결과를 낼 수 있었으나 초저금리 시대에서는 어떤 곳에서 적금을 들지 잘 비교해보고 선택해야만 합니다.

 

 

적금은 재테크의 기본이 되므로 가능한 이율이 가장 높은 것으로 고르는 것이 핵심입니다.

각 은행의 상품을 서로 비교하여 금리 조건이 좋은 것으로 가입해야 합니다.

그러나 상품을 일일이 비교하는 것은 쉬운 일이 아닙니다.

적금 계산기를 이용하여 서로 이자율 차이가 얼마나 나는지 확인한 후 선택할 것을 추천합니다.

적금 상품 등의 유형에 대해서도 함께 파악한다면 재테크에 큰 도움이 됩니다.

 

금융 기관은 흔히 1금융권, 2금융권 및 상호금융으로 분류되고 있습니다.

1금융권이란 일반 시중은행과 인터넷 은행을 포함하고 있습니다.

1금융권은 수많은 지점을 가지고 있어서 접근성이 뛰어난 장점이 있습니다.

또한 카카오뱅크 등의 상품들은 접근성과 활용도가 상당히 높다는 장점을 가지고 있어서, 젊은층들이 많이 이용하고 있는 추세입니다.

 

하지만 1금융권 상품의 경우 한국은행의 기준금리를 기준으로 책정하기에 이율은 비교적 낮은 편입니다.

그래서 좀 더 높은 이율을 기대한다면 2금융권 상품을 선택하는 것이 좋은 방법입니다.

2금융권이란 저축은행을 포함하여 증권사, 보험사를 아우르고 있습니다.

다만, 저축은행을 제외한 나머지 금융 회사에서 판매하는 상품은 원금에 대하여 보장하고 있지 않습니다.

 

 

이는 은행법이 적용되지 않기 때문입니다. 따라서 저축은행 등의 금리를 미리 알아보는 것도 중요합니다.

2금융권 상품은 예금자보호법에 따라 5천만 원 한도로 원금을 보장하고 있기 때문에 어느 정도 안정성은 갖춘 셈입니다.

따라서 1금융권 상품만 가지고 수익을 기대하기 어려운 만큼 2금융권 상품에도 분산 투자해야 합니다.

 

1금융권 상품과 2금융권 상품은 각각 장단점이 있습니다.

1금융권에서 판매하는 적금 등에 가입하려면 가까운 지점에 방문하면 됩니다.

워낙 지점의 수가 많아서 접근성이 뛰어나며, 예금자보호법에 따라 원금을 지킬 수 있습니다.

이러한 점이 1금융권 상품의 큰 장점입니다.

 

다만 금리 조건이 좋지 않아서 단순히 적금만 해서 돈을 모으는 것이 효율성이 떨어집니다.

이때 추천하고자 하는 방법은 안전한 적금에 일부 예치하고 나머지는 또 다른 재테크 수단에 투자하는 것입니다.

이때 투자 대안으로 소개할 만한 것이 2금융권 상품입니다.

 

1금융권 상품에 비교하여 이자율이 높으며, 자유적금의 경우 소액으로 저축을 시작하는 데 부담이 없습니다.

해당 상품은 납부 금액이나 일자 등을 알아서 설정할 수 있기때문에 고정적인 소득이 없을 때도 부담 없이 저축할 수 있습니다.

그러나 자유적금은 수익을 기대하기 어렵습니다.

그이유는 정기적금에 비교하여 금리 조건도 매우 떨어지는 편입니다.

 

 

주식 혹은 펀드 등에 투자하는 것을 고집하는 분도 있습니다.

이러한 상품은 원금 손실 위험이 있기때문에 가입하기 전에 신중하게 판단하는 것이 중요하며, 각자의 성향에 따라 꼭 맞는 방식으로 재테크를 시도해야 합니다.

주식, 펀드 등은 수익성을 극대화하는 데 도움이 되는 것은 사실이지만 한 번에 가진 돈을 모두 날려버릴 위험이 큽니다.

 

이러한 양면성을 고려해서라도 신중하게 판단하여 선택을 내려야 하는데, 만약 펀드에 관심이 있다면 적립식 펀드를 이용하는 방법을 추천합니다.

적립식 펀드는 적금과 마찬가지로 매달 일정 금액을 넣는 것에서 공통점이 있습니다.

그러나 적금과 달리 약정된 이자수익을 받는 것이 아니라 펀드 운용 수익률에 따라 이자수익이 달라집니다.

 

하지만 확실한 것은 이자 수익과 관련하여 은행 상품에 비교하여 좀 더 나은 편이므로 적금 대안으로 많이 이용하고 있습니다.

펀드 상품은 소액이라도 분산 투자를 할 수 있다는 것이 장점이며, 또한 여러 가지 대안 중 많은 사람이 이용해 볼 만하다는 장점이 있습니다.

 

우리가 이용할 수 있는 다양한 금융 상품에는 절세 효과를 누릴 수 있는 것이 많습니다.

절세 효과를 얻을 수 있다면 이자소득세를 내지 않아도 되는 만큼 수익을 더 낼 수 있습니다.

정기적금 금리와 비교할 때 펀드는 이자 수익 수준이 매우 높으므로 효율성이 더 높습니다.

그리고 어떤 방식을 선택하든지 본인이 가지고 있는 자산이나 투자 성향 등을 어느 정도 파악해야 합니다.

그래야 구체적인 계획을 세울 수 있기 때문입니다.

 

 

재테크를 처음 도전해 볼 때 일정 수준의 자산을 모은 다음 시작해야 한다는 것을 의미합니다.

이러한 기본적인 내용조차 파악하지 않고 재테크에 도전한다는 것은 실패 확률만 높이게 되는 것과 마찬가지입니다.

재테크를 할 때 확보한 자산을 최대한 유지하고 있어야 이후 좀 더 안정적인 투자를 할 수 있다는 것도 알아둬야 합니다.

 

일부 사람은 제대로 회복하는데 걸리는 것이 아예 불가능할 수도 있습니다.

따라서 안정적으로 자산을 잘 보유하고 있다면 안전하고 다소 보수적인 방식을 이용하는 것이 나을 수 있습니다.

그 대안으로 다시 적금 상품을 추천드리는 것입니다.

기본적으로는 1금융권 상품을 가입하는 것이 안정성이 높아 좋니다만 2금융권 상품 중에서도 예금자보호법이 적용되는 것들이 있으니, 5천만원 이하의 경우 2금융권 상품을 활용해보는 것도 좋습니다.

 

따라서 1금융권 적금 등의 상품에만 예치하는 것보다 저축은행 상품이나 특판 상품 위주로 알아보며 이자수익을 늘려야 합니다.

그리고 여윳돈이 있다면 적립식 펀드 등도 준비한다면 수익성을 한층 더 극대화할 수 있습니다.

투자 상품을 선택하기에 앞서 투자 수익에 대해 부과되는 세금에 대해서도 잘 알아둘 필요가 있습니다.

세금을 면제받을 수 있는 것만으로도 대단한 이득입니다.

 

 

다만, 비과세 혜택을 받으려면 사회적 배려 대상자에 해당해야 하거나 65세 이상 노인 인구로 분류되어야 합니다.

이러한 기회를 잘 이용하려면 미리 알아봐야 할 내용에 대해 학습해둬야 합니다.

그동안 여러 가지 상품에 관한 공부를 한 뒤 다양한 수단을 활용한다면, 원하는 목표 금액에 도달하는 과정이 좀 더 수월합니다.

 

재테크라는 것은 너무 성급하게 생각해서는 안 됩니다.

또한 단기적인 목표를 세워 단계적으로 장기적인 목표에 도달할 수 있도록 하는 것이 좋습니다.

그러므로 너무 조급하게 생각하는 것보다 장기적으로 보고 적합한 상품이 없는지 잘 알아보셔야 합니다.

 

최근에는 스마트폰으로 은행금리나 적금가입, 펀드가입등 대부분의 은행업무를 해결할수 있는 시대이기 때문에 은행갈 시간이 없다고 생각하시지 말고 꼼꼼히 확인을 해서 종자돈 마련에 차질이 없기를 바라겠습니다.

읽어주셔서 감사합니다.